Problem ze spłatą zobowiązań może dotknąć każdego. Wystarczy stracić pracę lub zachorować i nasza płynność finansowa może zostać zachwiana, w pewnym momencie pieniądze przestają wystarczać na podstawowe i niezbędne produkty, a co dopiero na spłatę zaciągniętych zobowiązań.
W niniejszym artykule zostaną przedstawione zagrożenia związane zaciąganiem coraz to nowych kredytów, czy też drobnych pożyczek pogłębiających nasze zadłużenie oraz jak wyjść ze spirali długów.
Przede wszystkim w pierwszej kolejności powinniśmy uporządkować całą dokumentacją w celu zorientowania się jaki mamy poziom zadłużenia i realnie ustalić jak wygląda nasz budżet domowy, a także sporządzić plan wydatków oraz harmonogram/system spłat zobowiązań.
Drugim etapem jest kontakt z naszym kredyto/pożyczkodawcą, w celu wyjaśnienia całej naszej sytuacji finansowej oraz realnego poziomu zadłużenia tzn. czy podczas porządkowania dokumentacji nic nam nie umknęło np. wzrastające odsetki itp.
Ponadto jeżeli posiadamy jeszcze jakikolwiek majątek, albo dochody, które umożliwią
w dłuższej perspektywie spłatę zobowiązań, zawsze lepiej podjąć rozmowę z bankiem -im szybciej tym lepiej. Na co bank realnie może przystać?
- Wydłużenie okresu spłaty – przykładowo jeżeli kredyt jest zaciągnięty
na dwa/trzy lata, spłatę takiego kredytu można wydłużyć do lat pięciu.
Przy czym spłacana rata także się proporcjonalnie zmniejszy o 30% , 50%. - Pożyczka hipoteczna – jest to pożyczka gotówkowa, której zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości (dom/mieszkanie/działka itp.). Dostajemy zastrzyk gotówki, która może zostać przeznaczona na dowolny cel, czyli np. na spłatę kart lub kredytów. Taka pożyczka jest wyżej oprocentowana niż kredyt hipoteczny, natomiast jej koszt jest niższy niż pożyczki chwilówki.
- Kredyt konsolidacyjny – jeśli mamy długi w kilku bankach, możemy je połączyć w jeden kredyt konsolidacyjny. Kredyt ten łatwo uzyskać gdyż nie powiększa zadłużenia. Co więcej rata tegoż kredytu jest zwykle niższa niż suma poprzednich ze względu na wydłużenie okresu spłaty. Jednakże rodzi on pewne zagrożenia, mianowicie świadomość dłużnika co do wydłużonej spłaty może niekiedy spowodować odłożenia spłaty rat na później i powrotu do coraz większego wydawania zatrzymanych pieniędzy na niepotrzebne cele.
W ostatnich latach pojawiły się również tzw. pożyczki „chwilówki”, będące produktem finansowym nie tylko banków, ale również wielu firm, które nie zawsze do końca uczciwie postępują z pożyczkobiorcą. Z uwagi na fakt, iż tego rodzaju pożyczki są bardzo łatwe i szybkie do zaciągnięcia, jak sama nazwa wskazuje, przyciągają rzesze nowych klientów. W konsekwencji powstają nowe firmy, które wykorzystują ludzką naiwność i nieumiejętność czytania umów, a dokładniej tzw. kruczków prawnych, które się w nich pojawiają. W konsekwencji zaciągnięcie takiej pożyczki niesie za sobą wiele dodatkowych kosztów, niekiedy już na początku procesu przekazywania pieniędzy na nasze konto.
Warto również w tym miejscu wspomnieć o jednej z możliwości oferowanej przez Fundusz Hipoteczny Dom, ułatwiającej spłatę aktualnych zobowiązań w przypadku osób po 60 roku życia. Seniorzy uzyskują możliwość zabezpieczenia finansowego dzięki comiesięcznie im wypłacanej dożywotniej rencie hipotecznej, którą uzyskują w zamian za przekazanie prawa własności do ich mieszkania lub domu, z którego Senior
i tak może korzystać dożywotnio.
Niezależnie od tego, które wyjście wydaje się dobrym rozwiązaniem w danym przypadku, warto pomyśleć o podstawowych sposobach, które niestety najczęściej przychodzą dłużnikom do głowy jako ostatnie. Mowa tutaj o poprawie swojej płynności finansowej za pomocą takich środków jak ograniczenie zbędnych wydatków za pomocą przykładowo comiesięcznego robienia rzetelnej listy najpotrzebniejszych rzeczy, czy też znalezienie dodatkowego źródła dochodu jakim może być dodatkowa praca, czy też sprzedaż niektórych, już niepotrzebnych nam przedmiotów.
